保險好簡單

在台灣目前投保率高達240%，每個人幾乎都有購買保險的情況下。

除了教大家如何規劃之外，如何自行檢視保單反而更加的重要(而不是一昧地加強)。

以下就來教大家依據以下三點做初步的判定：

 一、【我們的保單是否規劃太多終身險】

終身險：一般的業務員都會這麼說→「買終身險很划算，繳費20年即可擁有一輩子的保障」。

但事實上，大家可以思考一個問題。

保險公司推出的所有商品都是經過精算師的計算，保險公司只是把我們這一生所需繳的保費壓縮成20年把它繳完。

所謂的「繳費20年即可擁有一輩子的保障」只不過是業務員的話術罷了。

因此終身險的保費才會較為昂貴。

而且終身險還要考慮到通貨膨脹、醫學技術和整個社會結構變遷的影響。

這部分小編之後還會再寫一篇文章來探討終身險跟定期險的比較。

在這邊先提結論→【目前只有殘扶險有規劃終身的必要性，其他險種則不需要】。

二、【我們真的有確實轉移風險嗎？】

從風險管理的角度來看，保險主要是用來轉嫁【發生頻率低、損失金額高】的風險(ex：車禍、殘廢、死亡)。

損失金額較高的風險，我們叫做【大風險】。反之，則叫做【小風險】。

常常看到很多人在規劃保單時，往往很在乎像是車禍擦傷或跌倒這種較小風險的理賠。

而忽略了自己是否有規畫足夠的額度來轉嫁【大風險】。

試想看看，【住院一次10萬元的醫藥費】跟【殘廢導致這輩子永遠無法工作賺錢】，哪個風險是我們比較無法承擔的呢？

甚至，如果所有風險都可自己承擔，那還有需要規劃保險嗎？

當不知道該如何規劃時，可以試著從這個角度切入，會發現其實沒那麼的複雜。

三、【知道保單確切的理賠內容】

之前在網路上看過一則笑話，內容是說某A出了意外，找業務員說要申請理賠，結果業務員表示：先生，可是你買的是儲蓄險。

看起來很蠢，但是實際上很多人對自己的保單的理賠內容不是很了解，只知道我買了醫療險，生病了就應該什麼都會賠，結果申請理賠時才發現跟自己想的不太一樣，很多眉眉角角保戶自己不知道，業務員也沒說明清楚，因此造成不少的誤會。

下面小編會說明各個險種的理賠大方向：

壽險：身故、全殘保險金。

意外險：因意外造成的身故、殘廢保險金、病房費、手術費、雜費(自費部分)。

醫療險：病房費、手術費、雜費(自費部分)、疾病一次金。

防癌險：罹癌一次金、癌症病房費、手術費、化療/放射治療/門診醫療費用、骨髓移植、義肢裝設、義乳重建費用。

殘扶險：殘廢一次金、殘廢扶助金(每年/每月)。

而儲蓄險就是單純的儲蓄+一點點的壽險。套用到上面的例子，出了意外儲蓄險當然不會理賠！

所以我們在看保單時，一定要先知道自己買的種類，接著再裡面的給付細項和額度，更甚者再看條款。

不要點了一份大麥克餐，然後跑去跟店員抗議說怎麼沒有炸雞.....。

如果有更深入或是其他的問題，可以利用粉絲團或是LINE直接跟小編我諮詢喔！

保險好簡單，我們下回見!